Il contesto in cui ci troviamo a vivere negli ultimi anni è caratterizzato da forte incertezza e ansia, siamo praticamente sommersi da notizie su tensioni geopolitiche come il conflitto in Ucraina, l’attacco di Hamas, e disastri ambientali.

Si sente spesso parlare di ” Cigno Nero “, ossia il concetto che si riferisce ad un evento inaspettato e imprevedibile, ma siamo sicuri che gli avvenimenti di questi ultimi anni siano del tutto inaspettati?

Rispondere a questa domanda potrebbe risultare un esercizio difficile, e forse poco utile, ma quello che invece in un contesto di incertezza può aiutare investitori da una parte e consulenti dall’altra é cercare di identificare quelle situazioni che hanno una consistente probabilità di verificarsi e che, qualora si verificassero, causerebbero conseguenze serie.

La lista può essere assai lunga, ma vi sono alcuni temi su cui porre l’attenzione in un ottica di gestione e allocazione del risparmio e di pianificazione finanziaria.

Per cominciare, un aspetto, da tenere in considerazione specialmente nel paese in cui viviamo, cioè l’Italia, è dato dagli aspetti demografici : viviamo, infatti, in usa fare di fortissima denatalità, accompagnata da un aumento dell’ aspettativa di vita, tutto ciò si traduce in tensioni e difficile sostenibilità del nostro sistema pensionistico. Banalmente se la vita si allunga e ci sono meno nascite chi paga le pensioni ? Aspetto che sottolinea l’importanza della previdenza complementare.

Un altro aspetto da tenere in considerazione è l‘allungamento della vita media, che porta con se un inevitabile aumento delle fragilità nel futuro, discorso che apre le porte al tema della Longevity Economy, che si riferisce alla pianificazione delle coperture economiche necessarie per la salute, e al tema dell’ Health Care.

Il Passaggio generazionale del patrimonio, è un altro tema su cui prestare attenzione, essendo, infatti, opportuno pianificare in anticipo per evitare conseguenze spiacevoli.

Gli Scenari geopolitici, le incertezze a cui stiamo assistendo come le tensioni sul Mar Rosso, possono avere impatti sui tempi di consegna e sui prezzi delle merci. Ma non solo vi sono tutte una serie di tensioni che possono evolvere e causare influenze significate su economia e mercati, da qui l’esigenza di avere una corretta strategia di allocazione del risparmio in un orizzonte temporale corretto. Ricordiamoci sempre che ogni sfida o cambiamento porta con se delle opportunità. Pensiamo infatti all’importanza che in questo contesto stanno assumendo il settore della difesa e della tecnologia.

Il Cambiamento climatico, assistiamo sempre di più ad eventi atmosferici estremi che possono causare danni e che hanno impatti economici rilevanti. L’attenzione dei governi di tutto il mondo ormai si sta concentrando su nuove forme di produzione di energia, di mobilità e in senso più ampio di sviluppo sostenibile.

Ultimo ma non meno importante, l’informazione. Infatti, viviamo in un mondo, in cui l’informazione viaggia alla velocità della luce, e in cui siamo costantemente bombardati da news o sempre più spesso da fake news. Fare attenzione ai mezzi da usare per informarsi sulla finanza (e non solo) è fondamentale per evitare di commettere scelte di investimento erronee, ed evitare impatti negativi sull’educazione finanziaria.

In conclusione, identificare queste criticità, oggi più che mai, può avere effetti positivi sulla capacità dei risparmiatori e dei loro consulenti, di effettuare scelte che nel tempo potranno andare a migliore la propria vita e a consentire il raggiungimento degli obiettivi prefissati. E’ importante considerare che l’avvenire può portare grosse opportunità e anche maggiori sicurezze, rispetto al presente che stiamo vivendo, ma per effettuare quelle scelte oculate, necessarie per il raggiungimento dei propri obiettivi di vita, è importante capire proprio quelle fragilità e criticità a cui tutti noi andiamo in contro, che è il compito di una corretta pianificazione finanziaria.